Перечисление зарплаты на карту банка по вашему желанию (может кому пригодится)

Имеет работодатель право отказать работнику и не осуществлять перечисление зарплаты на карту другого банка?

Заработная плата в нашей организации выплачивалась наличными деньгами. В настоящее время выплата заработной платы переводится в безналичный расчет. По каким-то своим соображениям работодатель определил банк, в который будут переводиться наши деньги и который изготовит для нас пластиковые карточки. Но я не хочу получать заработную плату в банке, определённом работодателем. Мне выгоднее перевести зарплату в банк, где у меня имеются кредитные обязательства.   

Я написал работодателю заявление на перечисление зарплаты на карту другого банка. Работодатель мне в этом отказал, пояснив, что у нашей организации заключен договор на участие в зарплатном проекте.

Имеет работодатель право отказать в перечислении зарплаты на карту другого банка? Если имеет, то по каким основаниям?

В настоящее время работодатель не имеет законных оснований отказать в перечислении заработной платы в тот банк, в который желает сам работник. Такая возможность у работодателя имелась до ноября 2014 года. В настоящее время действует измененная редакция части 3 статьи 136 Трудового кодекса РФ. В соответствии с данной нормой работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата.

Перечисление зарплаты на карту другого банка — алгоритм действий

Что необходимо сделать работнику, в какие сроки:

  1. Подать на имя работодателя заявление о перечислении зарплаты на карту другого банка.
  2. Подать заявление необходимо за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы или раньше.
  3. В заявлении необходимо указать реквизиты для перевода заработной платы.

Читайте также:   Получить пособие по беременности и родам и заработную плату

Что необходимо сделать работодателю:

  1. Принять заявление работника о перечислении заработной платы в другой банк.
  2. Изучить трудовой договор работника и в случае, если в нем указано, что заработная плата переводится безналичным путем в конкретный банк, заключить дополнительное соглашение с работником. Дополнительным соглашением необходимо закрепить новый банк, в который будет перечисляться заработная плата.
  3. При необходимости издать приказ о перечислении заработной платы работника в новую кредитную организацию и по новым реквизитам.

Что не следует делать работодателю

  • отказывать в перечислении зарплату на карту другого банка, ссылаясь на участие в «зарплатном проекте»;
  • требовать от работника дополнительных сведений для перечислений заработной платы, кроме письменного указания банковских реквизитов.  Например, требовать документального подтверждения открытия расчетного счета на его имя.

Резюмируя. Перечисление зарплаты на карту другого банка — это право работника. Он может менять банк — получатель заработной платы — хоть каждый месяц. Понятно, что это может стать головной болью для работодателя, но никаких ограничений на периодичность изменения способа получения заработной платы или кредитной организации действующее законодательство не устанавливает.

Скачать образец заявления на перечисление заработной платы

image

Перечисление заработной платы на карту работника — один из самых популярных способов выплаты обязательного вознаграждения сотруднику за его труд. Каким образом производится перевод и в чем особенности такого способа выдачи зарплаты, рассмотрим далее.  Вам помогут документы и бланки:

Как работодателю организовать перевод заработной платы на банковскую карту сотрудника

Нормами трудового или коллективного договора может быть установлено условие о выплате ЗП не только наличными в месте, где лицо выполняет свою трудовую функцию, но и посредством перевода денег в банк (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Но в любом случае выплаты должны осуществляться как минимум 2 раза в месяц (ч. 6 ст. 136 ТК РФ).

Практически любой банк в перечне своих услуг предусматривает для юридических лиц и ИП специальную возможность — зарплатный проект. Инициатором заключения договора о данном виде обслуживания выступает работодатель. Приняв решение о выплате заработной платы по безналу, работодатель должен предпринять следующее:

  • обратиться в финансовую организацию с намерением заключить договор;
  • подготовить документы: список трудящихся, их заявления об открытии счета и копии паспортов, учредительные, а также иные документы компании, которые могут быть запрошены банком дополнительно;
  • заключить  договор о перечислении заработной платы и обслуживании лицевых счетов сотрудников;
  • организовать выдачу банковских карт работникам.

Положения о том, что выплаты работнику будут осуществляться путем перевода на банковский счет, должны быть отражены в локальных нормативных актах компании, в коллективном договоре, а также трудовых контрактах. В случае если такие условия вносятся в порядке изменений, они оформляются соответствующими дополнительными соглашениями (ст. 44, 72 ТК РФ).

Какие документы необходимы для реализации зарплатного проекта

Правила перевода денежных средств между банками и организациями (ИП или гражданами) отражены в одноименном положении, утвержденном Банком России 19.06.2012 № 383-П (далее — Положение).

Предоставить в банк документы представитель работодателя может лично — в бумажном виде или посредством электронного документооборота (п. 1.9 Положения). Документы должны быть следующие:

  1. Реестр заработных выплат, подлежащих перечислению в банк, по согласованной с ним форме (далее — реестр). В реестре указываются данные о кредитных организациях, дата перечисления, Ф. И. О. сотрудников, их лицевые счета и суммы выплат, а также дополнительная информация, необходимая для проведения операций (п. 1.19 Положения).
  2. Платежные документы. Правила их оформления, а также порядок перечисления денег регулируются Положением. Стоит отметить, что сумма выплат в реестре обязательно должна совпадать с итоговой суммой расчетного документа (п. 1.19 Положения).

Реестр составляется при массовом перечислении выплат. Если выдавать вознаграждение нужно только одному сотруднику, достаточно предъявить в банк отдельное платежное поручение, заполненное в отношении этого получателя.

Какую карту выбрать для зарплаты работнику: оформленную лично или предоставленную компанией

Работодатель не имеет права принуждать сотрудника соглашаться на перечисление зарплаты на карту. Исходя из толкования ч. 3 ст. 136 ТК РФ, только заявление работника с указанием реквизитов кредитной организации является основанием для выплаты ему зарплаты по безналичному расчету.

Подпишитесь на рассылку

Безусловно, когда вновь принятый работник подписал трудовой договор, в котором предусмотрен перевод денег на его лицевой счет в банке, это означает, что согласие по данному вопросу между ним и работодателем достигнуто. Соответственно, в такой ситуации необходимости писать заявление нет.

Иначе обстоит дело в ситуации, когда работнику ранее выдавали вознаграждение через кассу организации и получать его иным образом он не желает. В таком случае бухгалтеру компании придется проводить выдачу денег прежним способом — наличными.

С 05.11.2014 работникам предоставлено право самостоятельно выбрать банк-эмитент, услугами которого он желает пользоваться для получения зарплаты. Для этого потребуется подать работодателю соответствующее заявление с указанием реквизитов счета и самого банка. В случае смены финансовой организации сотрудник обязан письменно уведомить работодателя о новых реквизитах, но не позднее 15 календарных дней до дня, в который будет производиться перечисление зарплаты (ст. 136 ТК РФ).

Как перевести зарплату сотруднику на карту другого банка

Перевод денег на счет, который был открыт сотрудникам в банке, отличном от банка-эмитента работодателя, осуществляется по общим правилам: компания перечисляет вознаграждение по реквизитам, указанным в заявлении работника.

Негативным моментом для организации в такой ситуации могут оказаться невыгодные комиссионные тарифы, которые, как правило, имеют место при осуществлении межбанковских операций. Кроме того, в этом случае увеличивается количество платежных поручений, в результате чего возрастает нагрузка на бухгалтерскую службу.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Зарплата».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня. Предыдущий материал Следующий материал

imageВ некоторых случаях при смене места работы или переходе в другой отдел работнику могут предложить поменять зарплатную карту на карту другого банка. Иногда работодатель даже не спрашивает мнения сотрудника — просто выдает «пластик» определенной кредитной организации и в приказном порядке предлагает получать зарплату на него. Насколько законны подобные действия и может ли работник сам выбрать банк, в котором ему удобно обслуживаться?

Закон о выборе банка для получения зарплаты 2021 г

Согласно Ст. 136 ФЗ-333 любые суммы, начисляемые сотруднику в виде заработной платы, должны переводиться в банк по выбору работодателя или самого держателя карты либо выплачиваться на месте (то есть наличными из кассы).

Работодатель вправе предложить банковскую организацию, с которой работает компания, и предложить сотруднику оформить зарплатную карту там. Если же сам работник предпочитает иную кредитную организацию или через какое-то время пожелает ее сменить — по закону (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ) он имеет полное право это сделать, уведомив работодателя о смене реквизитов для начисления ЗП.

Заявление нужно передать в бухгалтерию компании либо передать непосредственно самому директору не позднее чем за 5 дней до предполагаемого начисления вознаграждения.

По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в смене кредитной организации и обязан переводить вознаграждение на новую карту.

Если в срок не уложиться — ЗП за текущий месяц может быть переведена по старым реквизитам, на новую карту будет начислена следующая.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.

Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?

  1. Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
  2. Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
  3. Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
  4. Получить заработную плату на новую карту.

В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.

Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Какие могут быть поводы для смены привычного банка?

  • При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
  • На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.

Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.

Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР. Банк при этом можно не менять.

Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).

В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.

Компромиссы с работодателем

Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.

Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:

  • вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание карты;
  • самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.

Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.

Льготы зарплатным клиентам

Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:

  1. меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
  2. чуть выше ставка по депозитам;
  3. отсутствие платы за обслуживание карты;
  4. при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.

Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.

При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.

При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.

Практически все работодатели перешли на перечисление заработной платы на карточки своих работников – это намного удобнее, чем выдавать и получать деньги в кассе. И в большинстве случаев работнику оформляется пластиковая карта в банке, в котором организация имеет зарплатный проект. Но что делать, если работника не устраивает эта карта или сам банк – может ли он получать зарплату на карту другого банка?

Нужно понимать, что работодатель выбирает зарплатный проект, который удобен ему, а не его сотрудникам, тем более, что у каждого могут быть разные потребности. Обычно за обслуживание зарплатной карты с работника не взимается никаких денег, но, несмотря на это, такие карты не всегда имеют выгодные для их владельца условия:

  • Отсутствие кэшбэков и других бонусов;
  • Неудобное расположение банкоматов и отделений банка;
  • Отсутствие начисления процентов на остаток по счету;
  • И другие.

И в конечном итоге это может сделать их менее привлекательными по сравнению с картами других банков, даже тех, за обслуживание которых нужно самостоятельно платить.

Что говорит закон?

До 2014 года закон разрешал работодателю выбирать банк, на карточки которого он будет переводить заработные платы своих работников. Но затем в Трудовой кодекс внесли правки, разрешающие работнику самостоятельно выбирать банк, в котором они будут обслуживаться. Об этом прямым текстом написано в ст. 136 ТК РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Как получать зарплату на карту другого банка

Как следует из закона, как минимум, за 5 дней до даты, когда обычно выплачивают заработную плату, вам следует подать заявление на имя директора о том, что вы хотите получать зарплату на карту другого банка. Заявление пишется в свободной форме, но в нем обязательно должны присутствовать все ваши банковские реквизиты:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • ИНН / КПП банка;
  • Номер счета получателя;
  • Банк получателя;
  • Номер корр. счета;
  • БИК.

Все эти данные можно найти в договоре, заключенном между вами и банком, а также получить их, обратившись в отделение банка, либо в личном кабинете на сайте или мобильном приложении.

Что делать, если работодатель отказывается перечислять зарплату на карту другого банка

Отказ перечислять зарплату на карту другого банка в первую очередь связан с работой бухгалтеров: вместо нажатия пары кнопок, чтобы перевести заработную плату всем сотрудникам в рамках зарплатного проекта, им приходится нажимать десяток и проверять правильность заполнения всех данных. И если каждый работник захочет получать зарплату на карту другого банка, трудозатраты бухгалтера значительно возрастут.

Не смотря на это любой отказ с этой точки зрения незаконен, и выйти из данной ситуации можно тремя основными способами:

  • Попытаться вежливо уговорить бухгалтера, обещая не рассказывать остальным, что вам переводят зарплату на карту другого банка.
  • Пригрозить заявлением в трудовую инспекцию или обращением в суд, так как подобный отказ незаконен. Но таким образом можно значительно испортить взаимоотношения с работодателем.

Получать зарплату на карту, выданную работодателем, а затем переводить деньги на свою карту. Однако в этом случае некоторые банки могут взимать комиссию за межбанковский перевод. Проблему можно решить, если самостоятельно снимать деньги в банкомате одного банка и класть их на карточку в банкомате другого.

Поделитесь в социальных сетях:

imageКак начать перечислять заработную плату на карту работника, если ни руководитель организации, ни его бухгалтер с этим вопросом не сталкивались? На первый взгляд, кажется, что тут все просто, но на самом деле есть ряд «подводных камней», с которыми могут столкнуться малоопытные руководитель и бухгалтер организации. Попробуем эту проблему осветить, представив в виде пошаговой инструкции процесс оформления и осуществления выплаты зарплаты на карточку работника.

Что нужно от сотрудника?

Нельзя начать перечислять заработную плату на карту без согласия работника. Поэтому в первую очередь нужно спросить в какой форме работник желает получать заработную плату, и согласен ли он участвовать в общем зарплатном проекте. Необходимо понимать, что трудовое законодательство с 2014 года разрешает работнику самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которой он хотел бы обслуживаться. А это означает, что он сам может принести пластиковую карту какого-либо банка и попросить перечислять зарплату на нее.

Спросив мнение работника, нужно попросить его написать заявление о перечислении зарплаты на карточку, в котором он обязательно должен указать номер счета в банке и другие данные необходимые для перевода денег. Написать заявление работник должен не позднее 7 дней до даты, в которую перечисляется зарплата.

Как оформить выплату?

imageСобрав с работников заявления, можно приступать к оформлению перевода денег на пластиковую карту. Чтобы провести платежи через банк, кредитная организация потребует правильно составленное платежное поручение, а также реестр на перевод денег сотрудникам. У нас пока что нет ни того, ни другого, поэтому нужно сперва решить в какой форме мы эти документы будем предоставлять в электронной или бумажной. Закон разрешает оба варианта.

Форму и структуру реестра утверждает Банк России. При его заполнении следует указывать:

  • информацию о каждом работнике, которому перечисляется заработная плата;
  • перечень кредитных организаций, в которых у работников открыты счета;
  • реквизиты платежных поручений и их количество;
  • перечисляемые суммы на счет каждого из работников.

Если в организации всего один работник, тогда для перечисления ему зарплаты достаточно платежного поручения, реестр составлять не нужно.

Платежное поручение заполняется в стандартном порядке, но с учетом ряда важных особенностей. В графе «Получатель» обязательно следует указать наименования и места расположения банков, в которых у работников открыты счета. В графе «Сумма перевода» следует писать не все перечисляемые суммы через запятую, а общую сумму, которую следует перевести на карты работников. В графе «Назначение платежа» следует вписать «Перечисление заработной платы за март 2018 года по реестру от 5 апреля 2018 года № 4».

В том случае, если в организации всего 1 работник, составляем платежное поручение, где в графе «Получатель» пишем его ФИО. Ну а в графе «Счет получателя» указываем номер счета сотрудника, который он предоставил для перечисления ему зарплаты.

Осуществление выплатыimage

Если сотрудник участвует в зарплатном проекте и ему нужно перевести зарплату на счет банка, в котором открыты все зарплатные карты работников, выплата отражается проводками: дебет 76 кредит 51, дебет 70 кредит 76. В том случае, если работник пожелал переводить зарплату на свой индивидуальный счет в другом банке, выплата отражается проводкой дебет 70 кредит 51.

Также нужно учесть расходы, связанные с переводом зарплаты на карты, которые берет на себя организация. Расходы на выпуск банковской карты для конкретного работника или работников отражаются дебет 91 кредит 51. Расходы на годовое обслуживание пластиковых карт работников дебет 60 (76) кредит 51. И, наконец, комиссия банка за перечисление зарплаты проводится дебет 91 кредит 60 (76). В том случае, если данные расходы берет на себя работник, это проводится: дебет 73 кредит 76, либо дебет 70 кредит 73.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: